黄金峪村.2017.Ⅱ.月16: 0 点赞: 0

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一位母亲打算给她的三个儿子各买一份保险，兄弟三人各自找了一位保险代理人做方案。 

老大的代理人推荐了一款理财险产品，作用是让赚来的钱细水长流，解决长久的财务规划问题。母亲听后很满意，为老大购买了一份理财保险。l(老大听说每年都有收益和分红，将来也能养老用，非常的开心。

老二的代理人认为理财的同时，风险因素也要考虑进去，就在理财保险上附加了一份住院医疗。作用是财务规划的同时，发生意外、疾病等风险住院治疗，可以报销相关费用。母亲听后觉得有道理，为老二投保了理财加住院医疗的保险，老二也认同这个方案。 

老三的代理人认为保障全面是重中之重，做了一套纯保障的方案，包含意外、大病、医疗、养老年金的组合保障计划。作用是发生任何风险都能得到理赔，而且保额要充足。虽然老三觉得没有理财收益高，但是母亲听后同意了这个方案，也就照办了。 

后来发生的事情却让人唏嘘不已。兄弟三人在一次外出走亲戚的途中不幸发生了车祸，老大重伤，老二轻伤，老三留下了残疾。消息传来，母亲悲痛不已，于是分别向保险公司申请理赔，然而理赔的结果让母亲倍加心酸。

母亲分别联系了三个孩子的保险代理人，其中老大的代理人客气的表示无法赔偿，原因是理财保险没有保障责任，老大不仅一分钱没有赔偿，反而要继续交保费，真可谓是雪上加霜。 

老二的保险代理人也委婉的拒绝赔偿，原因是老二是轻伤，没有住院，住院医疗保险是报不了的，如果老二有意外医疗是可以报门诊，可惜没有。花费了不少门诊费用的同时还要承担理财保险的保费。 

老三的保险代理人痛快的表示可以报销所有的住院费用，并且根据老三的伤残等级给予了足额赔付，赔的钱足够补偿老三的收入损失。 

这也是唯一让母亲感到欣慰的事情。然而想起老大老二的境地，不禁悲从中来，母亲不解，明明给三个孩子都买了保险，怎么会出现这种情况呢？ 

于是母亲叫来了老三的代理人，问清楚到底是怎么回事。

老三的代理人带着礼品来看望，受到了一家人的欢迎，他看过老大老二的保单，认真的做了分析说：“这两份保单意图是好的，理财险可以使资产增值，老二的保单还附加了住院医疗，但解决的问题毕竟有限。” 

“就拿这次的事情来说吧，发生意外，老大的保单根本用不上，好在只是受伤，没有造成残疾，否则收入也会受到影响。住院治疗已经花了不少钱，同时还要承担理财险的保费，简直是苦不堪言！退保连本金都有损失，不退无法负担保费，老大现在就面临这种两难的境地。 

老二稍微好一点，轻伤虽然没有得到理赔很遗憾，不过人没事就好，但也面临这承担理财险保费的问题。 

老三的情况您也看到了，虽然不幸身体是留下残疾，但是有足够的补偿，起码生活保障不会受影响。不仅住院费用全额报销，残疾也会得到一笔不菲的赔偿，以后的生活不用发愁。

其实这只是意外的情况，如果发生大病，老大面临的情况比意外还惨！意外是一次性医疗支出，治疗大病是个无底洞，理财险退保的钱都不够用。老二的医疗险起到了大作用，不至于像老大，拖累整个家庭。老三不但医疗费用全报，重症赔付金可以用来选择更好的治疗条件延长寿命，或者为家庭做长远规划。 

说到养老，您也许会认为老大的保单最有用，但并非如此！老大到了规定年限连本带利取出保险金，如果不好好规划，金山也有被吃空的一天。突然有了钱，哪能不被人惦记？就算推辞了亲朋好友，儿女投资做个生意、炒股、买房买车都是看老大手上有现金。结果自己的养老本朝不保夕，养老就成了问题。老二也一样。我之所以给老三规划的是养老年金而不是理财险，就是为了保证老三的养老不出现问题。按照现在的支出通过动态计算，将来老三每个月都能领取足额的养老金，直到终身。” 

母亲听完沉默了良久，说：“原来保险并不简单，这么多的门门道道！” 

代理人说：“是啊，如果只看利益而忽略了风险，将来承担风险的支出远远高于理财的本息.一∴之和，很不划算！在没有保障的情况下，理财就像是没有根基的房